100만원에서 1억까지(2): 가계부 정리와 구체적인 짠테크 비법 공개(feat. 교사가 돈모으는 법)
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제가 올린 글들을 읽으시며 여기까지 오신 분들께서는 돈을 잘 관리하고 싶으신 것이고 금융 지식을 늘리고자 하는 의지가 충분하신 분들일 것입니다.
지금부터는 제가 어떻게 짠테크로 종잣돈을 모았는지 이야기를 들려드리도록 하겠습니다
투자와 마찬가지로 돈을 모으는 데도 정도는 없습니다. 어떤 방법이든 내가 목표한 바를 이룰 수 있다면 그것은 좋은 수단이 됩니다. 이렇게 한 사람도 있구나 정도로만 참고해주세요!
1. 가계부 정리하기
1) 가계부 종류 정하기: 엑셀? 종이? 어플?
첫 번째 단계를 실천해보도록 하겠습니다.
가장 먼저 하셔야 할 일은 1년치 이상의 가계부 정리하기 입니다. 아주 귀찮고 오랜 시간이 걸리는 일이지만, 가장 중요한 기초 작업입니다.
가계부를 매년 써오신 선생님들이라면 수월하게 다음 단계로 넘어가실 수 있습니다.
종이에 적은 3년치 가계부를 엑셀과 어플에 옮겨 적었었는데, 1주일 동안 매일 2시간 정도씩 시간내었더니 가능했습니다.. (눈이 빠질 것 같아서 2시간 이상은 무리더군요..)
손이 빠르고 집중력이 높으신 분들은 2일이면 1년치를 끝내실 수 있습니다.
저는 엑셀 가계부, 종이 가계부, 어플을 모두 사용해봤는데 간편하게 조회 가능한 어플이 가장 맞아서 지금은 어플을 주료 사용하고 있습니다.
무료 어플인데 ‘편한 가계부’ 이라고, 작성도 간단하고, 월 별, 1년치 등으로 간편히 나의 지출 구멍을 단순하게 파악할 수 있어서 이용 하고 있습니다.
이 외에도 네이버 가계부 등 좋은 가계부가 많으니 자신에게 맞는 것으로 활용하시면 됩니다.
* 꼼꼼하고 체계적인 J성향: 엑셀 가계부 추천 / 저와 같은 P성향: 간단한 어플 활용 추천
편한가계부 어플 - 통계
2) 가계부 수입, 지출 항목 구분하기
가계부 수입, 지출 항목을 어떻게 나누어야 하는가에 또 고민이 되실 겁니다. 결론부터 말씀드리면 가계부에 정답은 없습니다.
좋은 가계부와 최적의 정리법이 없을까 하며 3년간 이것
저것 여러가지를 시도하였는데, 그냥 아무거나 따라하시고 몇 달 하시면 본인만의 정리법이 생기실 테니 아무거나 예시
보고 따라 적어주세요.
(이것 저것 가장 좋은 방법을 찾아 고민하며 시간을 보내는 것보다, 부족하더라도 일단 하는 것이 결국 큰 성과를 낸다는 결론을 내렸습니다.)
아래는 참고하시라고 적어본 저의 가계부 항목 예시입니다.
저는 이렇게 나누어서 관리하지만, 개인 상황에 따라 항목을 삭제/추가하시면 됩니다.
* 직업이 교사이기 때문에, 정기 근로 수입을 월급/상여/부수입으로 나누었습니다.
<수입>
1. 월급: 순수 월급 명세서에 찍힌 월급
2. 상여: 정근수당, 명절수당, 성과급
3. 부수입: 초과근무 수당, 복지금 환급, 중고거래
등
4. 금융소득: 예금이자, 배당소득 등
5. 기타: 용돈 등 기타 수익
<지출>
1. 식비: 외식비, 간식비, 식재료비, 급식비
2. 생활용품비: 화장지, 청소도구, 그릇
등 생필품들
3. 주거/통신: 아파트관리비, 인터넷, OTT, 핸드폰요금, TV, 전기세, 가스비 등
4. 교통/차량: 자동차에 드는 세금, 차량유지비, 주유비, 보험비, 택시비
등
5. 패션/미용: 옷과 화장품, 미용실
등 필수는 아니나 꾸미는 비용
6. 경조사/회비: 축의금, 조의금, 친목회비, 계비 등
7. 부모님: 양가 부모님께 드리는 용돈, 선물
8. 용돈: 부부 용돈
9. 건강/보험: 보험료, 병원비, 헬스, 영양제 등
10. 교육비: 강의, 책구입, 배우는
데 쓰는 비용 or 자녀가 있으면 자녀 교육비
11. 문화생활: 영화, 여행비
12. 기부: 기부금
13. 기타: 소득세, 지방세, 세금
등 기타 지출
대충 묶은 듯 하지만 나름 고심해서 분류한 내용입니다...... 저보다 훨씬 체계적으로 분류하실 수 있는 능력있는 분들이 많으실 것이라 생각합니다. 참고만 해주세요^^
50% 이상 저축을 목표로 잡고, 독하게 모아주세요.
저도 마음먹은 첫 1년은 정말 지독하게 모았습니다. 50% 저축이 불가능한 상황이었는데 그냥 일단 저축 금액부터 넣고 나머지를 안 썼습니다.
마음먹기 따라 달려있습니다. 형편은 달라도 누구나 지금보다 지출을 줄일 수 있습니다.
모은 돈은 매 달 50만원씩 적립식 ETF, 펀드 등에 투자를 할 수도 있고, 적금할 수도 있습니다.
투자를 조금이라도 안전하게 하려면 시드머니, 즉 종잣돈을 모으는 것이 아주 중요하다고 말씀드렸었습니다!(이전 글 참조)
그냥 1년동안 바짝, 최선을 다해서 저축하며 모아주세요.
예시) 15호봉, 본봉 2,538,300원인 교사 월급으로 연간 저축액을 계산해 보겠습니다.
실수령액을 약 250만원으로 가정하였습니다.
250만원에서 50% 지출하고, 나머지 저축하겠다 하시면
1) 1년간 월급: 125만원*12개월=1500만원
2) 1년간 수당: 명절 수당(본봉*60%*2회) 약 300만원 +정근수당(본봉*25%*2회) 약 60만원+성과급B 370만원 = 730만원
3) 총: 2230만원 저축(적금, 파킹통장)
만약 성과급이 A라면 420만원, S라면 480만원 가량 이니 더욱 큰 금액을 저출 할 수도 있습니다.
이것은 최소비용이며 여기에 초과근무수당, 교원 복지금 환급 등 기타 수익까지 더해지면 약 100만원 가량 더 저축 하실 수도 있습니다.
이렇게 1~2년 동안 2000~5000만원 정도 모으시면 투자를 시작할 수 있는 초기 종잣돈이 모이게 됩니다.
여기까지 오셨다면 이제 다음 단계로 넘어가보도록 하겠습니다.
앞서 가계부 정리를 하시면서 1년간 총 수익, 지출이 파악 되셨지요? 저는 늘, 생각보다 많은 수입과 더 많은 지출에 놀라고는 했습니다.
지출 내역을 살펴보시고 줄일 수 있는 항목을 찾아, 지출 비용을 정합니다.
예를 들어
-문화생활비를 800만원을 썼다? 영화보기, 여행가기 등 비용, 연 300만원 고정
-식비 800 만원을 썼다? 배달 음식 제외하고 집밥 금액으로 계산, 월 50만원 조정
-꾸밈비(미용/패션) 300만원을 썼다? -> 월 20 만원 조정
이렇게 월별 세부항목 보시면서 필수로 사야되는 금액 제외하고, 줄일 수 있는 부분들을 구체적으로 조정하시면 됩니다. 그렇게 한 달 지출 목표를 잡습니다.
얼마를 목표를 해야 할까요?는 개인 사정마다 다르니 본인의 상황에서
최대한 독하게 잡아주세요.
생활비의 3배 그 이상을 버는 고소득자가 아니라면, 저축률 70%는 어렵다고 생각합니다. 하지만 돈을 모으려면 독하게 50%는 저축하겠다고 마음먹어주셨으면 좋겠습니다.
풍족하게 쓰고 가난한 것 보다, 1~2년 바짝 쪼들리며 살고 넉넉한 것이 좋지 않겠습니까? 검소하게 소비하며 부자의 길로 가는 것이다 생각해주세요!
지난 글에도 썼지만, 저는 지출을 강제적으로 줄이기 위해 신용카드부터 잘랐습니다!
그렇다면 가계부를 적고, 지출만 통제하면 될까요?
절약을 위한 짠테크 꿀 TIP!
① 할부 없애기
핸드폰 할부 사용하시나요? 할부금부터 갚으세요. 2년간 할부금 수수료를 계산해보시면 놀라실 겁니다.
② 보험료 리모델링하기
유튜브 보험 정보를 찾아보셔서 필수 보험만 조정하세요. 오랜 기간 납입해야 하는 변액보험, 연금보험, 종신보험, 저축보험 등 젊은 나이에 필요 없는 보험을 정리하시는 것을 추천드립니다.
술 마시고, 운동 안해며 미래의 질병을 걱정하여 보험 여러 개 드시는 것 보다, 열심히 운동하셔서 건강을 유지하시고 종잣돈 모으시는 길을 추천드립니다.
③ 식비 아끼기
집밥 해드세요. 술 드시지 마시고, 간식 안 사먹고, 배달 끊으면 건강까지 얻어 일석 이조입니다! (냉장고 파먹기 추천)
④ 고수들의 팁으로 생활비 아끼기
네이버 월재연, 짠부 까페 등을 참고하시면 생필품, 이벤트 등
생활아끼는 방법은 무궁무진 합니다.
⑤ 신용카드 없애기
신용카드 혜택 4만원 보려고 50만원 더 지출하시나요? 신용카드를 잘라버리시고 체크카드 사용 권장드립니다.
⑥ 필수품목 외 지출 안하기
불필요한 추가 의류 구입, 비싼 여행, 예쁜 장식품 등 1년만 참아보거나 줄여주세요.
⑦ 안쓰는 물건 중고거래
토끼마켓 등을 활용해 안쓰는 물건을 팔면 부수익도 올리고 집도 한결 퀘적해집니다.
⑧ 부수입 올리기
기초학력지도, 스포츠클럽 지도 등으로 부수입 올리기
⑨ 부모님과 함께 살기
생활비로 30만원 드려도 엄청난 이득입니다. 자취해보면 공과금, 음식 등 돈이 숭숭숭 빠져나갑니다. 부모님과 함께 사는 것이 가능한 엄청난 여건이신 분들은 꼭 이때 돈을 모으시길!
생활을 하다보면 갑자기 큰 돈을 지출해야 하는 상황이 생깁니다. 부모님의 환갑, 자동차 보험료, 예상치 못한 사고 등이 발생할 수 있습니다.
이를 위해 생활비의 2~3배 정도 되는 비용을 비상금 통장에 미리 모아두면 월급을 꾸준히 모으는 습관을 유지할 수 있습니다. 매달 125만원 정도 지출한다고 하였을 때 250만원 정도의 비상금을 모아두시면 비상시에 대비할 수 있습니다.
저는 월급에서 비상금 지출하는 것이 싫어서 1년치 경조사비, 비상 상황을 대비하여 1000만원 정도 비상금 통장에 넣어 놓고 활용했습니다.
정리해보겠습니다.
1. 지난 1년치 이상 가계부 쓰고 지출 파악하기
2. 월급의 50% 이상(최소 40%) 저축 목표 세우기
3. 지출 금액 정하고, 짠테크 절약TIP 실천하기
4. 비상금
통장 만들기(월 생활비의 2배~5배)
이렇게 1년 간 보내시면 내 수입과 지출을 한눈에 파악하게 되고, 가계부를 쓰지 않아도 지출을 통제하게 되는 경지에 오르실 수 있습니다.
1년 간 돈만 모으다보면, 삶은 팍팍하고 점점 조급한 마음이 들 수 있습니다.
이 시기에 돈 공부도 함께 시작하면 훨씬 좋겠죠. 주식을 공부하고 싶으실 수도 있고, 누군가는 펀드, 코인, 부동산이 될 수도 있습니다.
투자에 급급해지면, 초심자 분들이 범하는 실수들이 있습니다.
주식을 공부하겠다면서 음봉, 양봉, 골든크로스, 엘리엇파동 등 추식 차트과 거래법, 기업 재무재표 분석하는 법에 관련된 정보를 찾아보거나
부동산 투자를 하겠다며 재개발, 경매, 아파트 갭투자 법 등을 열심히 찾아보는 것입니다. 이것을 먼저 공부하는 것은 마치 곱셈의 원리도 이해하지 못했는데 수학의 미적분 공식을 외우고 있는 것과 비슷합니다.
혹시 네이버 웹툰<고수>를 아시나요? 무협 웹툰입니다.
사부님은 산속에서 재미 없고 혹독한 훈련을 아주 오랫동안 반복해서 시킵니다. 그 덕에 주인공은 엄청난 고수로 성장해 세상에 나오게 됩니다.
재야에서 기초 체력과, 실력을 튼튼하게 다져야 비로소 고수가 될 수 있는 것입니다.
그러니, 오늘 가계부 정리부터 함께 시작해 보셨으면 좋겠습니다!
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